Обзор Платиновой карты “Универсальная” Бинбанка кредитные карты

С полным описанием универсальной кредитки Приватбанка (Бинбанка кредитные карты), её условиями и тарифами, вы можете ознакомиться на этой странице.

Можно ли стать владельцем такой универсальной кредитной карты, которая бы устраивала во всех отношениях (финансовых, конечно)?

Карты, которая бы не отягощала постоянными платежами за обслуживание (ежегодными, или даже ежемесячными) и скрытыми процентами, принималась бы к оплате в любом магазине и в любой стране мира, имела бы удобные бесплатные инструменты для управления денежными средствами на счете и, наконец, быстро оформлялась и выдавалась каждому желающему её получить за несколько десятков минут и только за одно посещение банка. Здесь не будет идти речь о дебетовых картах (например, зарплатных), которые обычно используются, как временное хранилище зарплаты, на время от её перечисления до снятия денег в банкомате.

Вместо введения – почему универсальная? ^

Не будем торопиться с ответом на поставленный в начале обзорной статьи вопрос, ведь людьми давно подмечено, что универсализм – не есть хорошо. Конкретный инструмент в своей определённой области всегда лучше универсального. Приведу небольшой пример.

Допустим, вы хотите взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой. Вы будете вынуждены найти соответствующее предложение, потратив личное время на его изучение и посетить банк (и неоднократно). Или вы можете воспользоваться кредитной картой, не потратив ни минуты личного времени, но переплата за кредит будет в данном случае чуть больше. В первом случае мы выполнили свою задачу по получению кредита, хоть и потратили много своего времени. Во втором случае мы тоже выполнили свою задачу, причем без лишних волнений и временных затрат.

И мы считаем, что мы выбрали правильный путь решения нашей задачи по получению кредита, ведь мы переплатим за кредит в первом случае меньше. Но намного ли?

Всё дело в правильном выборе кредитной карты.

Если говорить о платёжных картах, то, как правило, определяющим фактором выбора для людей становятся те преимущества карты, которые выделяются рекламой. Реклама товара является наиважнейшим фактором его продажи и современные рекламщики преподносят самые вкусные свойства товара, скромно умалчивая об остальных.

Например, при рекламировании кредитных карт, отмечают большой срок бесплатного кредита или льготного периода. У некоторых карт он доходит до 200 (двухсот) дней. Иногда завлекают низкими годовыми процентами, но всё это не даёт общей картины по предлагаемому банковскому продукту. Только скурпулёзные обследования и выуживание различной информации из отзывов, форумов, правил использования банковских продуктов, могут дать более-менее объективный взгляд и помочь принять решение о заказе кредитки.

Теперь от слов к делу. Хочу вам представить кредитную карту Универсальную Платиновую Бинбанка кредитные карты.

Если честно, то я ещё не встречал кредиток с таким впечатляющим набором плюсов, хотя и минусы у неё тоже имеются. Она кредитная и дебетовая, с начислением процентов на собственные средства, с огромным для карт моментальной выдачи кредитным лимитом, с кэш-бэком 1% со всех покупок, и наконец, с бесплатным оформлением и обслуживанием. И именно этот внушительный набор потребительских качеств карты позволил Приватбанку (с 2014 года Бинбанк кредитные карты) назвать её Универсальной. По каким-то показателям она не занимает лидирующие позиции, но если взять совокупную ценность кредитки, то фору даст многим.

Посмотрим, действительно ли является она универсальной, и пробежимся по основным вопросам, которые часто интересуют желающих её получить.

Экономия времени для получения кредитной карты ^

Три основных фактора получения кредитной карты: подача заявки на карту, посещение офиса (отделения) банка, оформление и получение карты.

Уже давно стало хорошим тоном подавать заявку на получение кредитной карты через интернет и это практикуют не только кредитные брокеры, но и сами банки. Подача заявки на карту экономит и ваше время и время работников банка.

Чтобы стать владельцем кредитной карты «Универсальная» Платиновая, вы можете подать заявку онлайн через интернет, передав лишь ваше имя и сотовый – не требуется заполнение различных форм и анкет. Данная операция потребует ровно 1 минуту вашего времени. В этот же, или на следующий день, вам перезванивают и приглашают получить карту в ближайшем отделении банка.

За несколько минут вы узнаёте ближайший к вам филиал банка на сайте или в поисковике и посещаете его в удобное для вас время. Сама кредитная карта выдаётся в течение 20-30 минут. Почему так быстро? Потому что на ней нет вашей фамилии, имени и отчества, а если точнее, то она является неперсонифицированной (неименной). Тем не менее, это полноценная карта, преимущества которой будут раскрыты в статье далее.

Итак, время получения Платиновой карты «Универсальная» Приватбанка – это, фактически, время вашей поездки до ближайшего офиса банка. А что делать, если в вашем городе нет отделения банка – читайте далее и вы найдёте ответ на свой вопрос!

Оформление, получение, обслуживание кредитки. Доставка до дома или места работы ^

Самое неприятное, пожалуй, при получении кредитной карты, это ожидание в очереди к специалисту по кредиткам и заполнение всевозможных договоров и анкет.

За счет обширной филиальной сети Приватбанка, вы имеете возможность найти ближайший к вам офис и подъехать в удобное для вас время. Конечно, никто не застрахован от возможной небольшой очереди в отделении банка, но, как правило, обслуживание происходит быстро. Лично у меня никогда не получалось сильно задерживаться в отделениях Приватбанка. К тому же технологии обслуживания клиентов не стоят на месте, и Приватбанк внедряет новые стандарты обслуживания, наряду с другими крупными игроками банковской сферы, практически исключающими очереди и сутолоку в отделениях банка.

Стоимость оформления кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 0 рублей (бесплатно).

Срок действия кредитной карты «Универсальная» Приватбанка: 4 года.

Стоимость обслуживания карты на весь срока действия: 0 рублей (бесплатно).

Время получения карты: 20 – 30 минут.

Это время заполнения вами и сотрудником банка необходимых документов и выполнение прочих формальных действий (заполнение анкеты, визуальная проверка информации, сверка с документами, копирование страниц паспорта и дополнительного документа сотрудником банка (если есть), ввод специалистом информации в программу, принятие решения кредитным центром).

В момент оформления кредитной карты, клиента обязательно фотографируют с полученной картой в руке (данное действие направлено против мошенничества, на случай использования лицом чужих документов).

Банковский специалист принимает от вас все документы, которые в дальнейшем могут повлиять на размер кредитного лимита на выданной вам карте.

Итак, имея на руках только паспорт, вы можете бесплатно оформить и, в течение 20-30 минут, получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием на все 4 года.

Вы можете заказать доставку карты до дома или офиса курьером — в любое удобное для вас место и время. Доставка карты возможна практически в любой город России, даже если в этом городе нет отделения банка. В данном случае время получения растянется на несколько дней. Подробнее о доставке карточки и процедуре её получения, можно прочитать здесь.

Если вы получили карту по почте ^

Если вы в один прекрасный момент обнаружили в своём почтовом ящике конверт с картой Москомприватбанка, адресованный лично вам или членам вашей семьи, то не переживайте и не предпринимайте необдуманные действия (некоторые просто могут выкинуть конверт, не ознакомившись с его содержанием – этого делать ненужно). Просто вам повезло попасть под рассылку карт, которую банк осуществляет в рекламных целях.

Почему нельзя выкидывать карту и что вообще с ней делать, читайте статью «Вам пришла по почте универсальная платиновая карта Приватбанка».

Кредитный лимит и вероятность его получения нулевым ^

Одно из важных условий кредитования Платиновой универсалки – это размер кредитного лимита (или размер кредитной линии, открываемой на карте). Его максимальная сумма составляет 750 тысяч рублей. Ещё недавно (до переименования карты из просто универсальной в платиновую универсальную) лимит был ограничен 300 тысячами. Такая большая сумма, скорее рекламный ход банка, т.к. я не видел ни одного отзыва владельца этого пластика в интернете, у кого бы был максимальный лимит.

Расчитывайте на величину в 2-3 заработной платы, и то, если повезёт. Потому что бывает, что доходит до смешного, когда банк тратит немалые средства на курьерскую (или почтовую) доставку карт, а лимит устанавливает нулевой. Видимо, на рынке настолько сильная конкуренция, что хочется быстрей раздать свои карты максимальному числу людей, пусть и не удовлетворяющих требованиям банка по платёжеспособности. Но даже если вам выслали карту, а на ней лимит равен нулю, не надо расстраиваться, она вам ещё пригодится.

Немного о тарифах и условиях ^

Это самая важная информация для владельцев кредитных карт, которую бывает трудно найти в свободном доступе для обстоятельного изучения и сравнения. На официальных страницах банковских сайтов красуются только те условия и тарифы, которые нам услужливо "подсунули" специалисты по рекламе. Но надо оценивать и неочевидные параметры карты при её выборе.

Кроме оплаты процентов за пользование кредитом, банк с владельца карты может удерживать и другие платежи, например: комиссии, штрафы за просрочку платежа по кредиту (пени) и др.

Оплата штрафов, возможно, вас и не коснётся, при своевременной оплате кредита, но вот на комиссиях надо остановиться подробнее.

У разных банков могут сильно отличаться комиссии за съём наличных средств с карты в банкомате (своих и кредитных), за безналичные платежи на свой счёт или на другие карточные счета со своей карты и так далее. Подробнее эта информация изложена в тарифах на использование кредитной карты «Универсальная» Приватбанка. Вот небольшая выжимка из тарифов, оплаты которых можно избежать, например, не снимая деньги в банкомате, а расплачиваясь по карте, что можно делать практически в любом магазине, кафе, кинотеатре и т.д.

Комиссии Приватбанка при наличных и безналичных операциях по кредитной кате «Универсальная»:

За безналичную оплату товаров / услуг в торговых точках (оплата по карте покупок, услуг): 0% (бесплатно);

За безналичное зачисление средств на карту (с другой карты или другого счёта):0% (бесплатно);

За снятие собственных наличных средств в банковатах Приватбанка (в т.ч. чужих): 1%;

За снятие наличных средств в счет кредита в банкоматах Приватбанка (кредитные средства на карте): 4% (от 2500 руб, при меньшей сумме смотрите комиссию в тарифах на кредитные карты)

Процент за снятие собственных средств (при использовании карты в дебетовом режиме) – это, конечно, минус. Но, при этом, радует то, при получении денег в любом банкомате (и своём и чужом) комиссия будет одинакова. Это, несомненно, плюс.

Для тех, кто хочет получить кредитную карту и снимать с неё кредитные средства наличными в банкомате, хочется обратить внимание на один важный момент. Основное предназначение кредитных карт — это безналичные платежи. Только при оплате картой товаров и услуг можно использовать карту с максимальной выгодой для себя и, в случае своевременного погашения кредитных средств банка (в течение льготного периода), пользоваться кредитом банка бесплатно.

Даже если вы решили снять наличные, вы заплатите только комиссию за эту операцию. Приватбанк сохраняет льготный период кредитования на все операции: безналичные платежи и получение кредитных денежных средст в банкомате в рамках максимального доступного кредита. Такую возможность даёт далеко не каждый банк.

Льготный период и порядок погашения кредита ^

Срок льготного периода пользования кредитом по кредитным картам Приватбанка – 55 дней.

Кредитом надо пользоваться аккуратно, т.к. вне зависимости от времени бесплатного пользования кредитными средствами банка, их всё равно придётся вернуть.

Со схемой работы льготного периода на кредитках «Visa» и «Mastercard» вы можете ознакомиться в статье Как работает льготный период карт Москомприватбанка.

Банк заявляет, что по его карточкам действует, так называемый, честный льготный период. Т.е. вы должны будете погасить в текущем месяце (до конца платёжного периода) только долг за предыдущий месяц для того чтобы ваш кредит был бесплатным, а не всю задолженность по кредиту. При этом вы можете спокойно делать покупки, т.к. они войдут уже в следующий льготный период, который окончится в следующем месяце. Таким образом, карта позволяет брать на неограниченный срок бесплатный кредит в рамках доступного лимита, при условии полного погашения долга за каждый месяц в течение льготного периода. Здорово, неправда ли?

Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж): 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 200 рублей (недавно банк понизил минимальный платёж с 7%, что показывает стремление Москомприватбанка сделать данный финансовый продукт максимально конкурентно способным на рынке кредитных карт).

Срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту): до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (т.е. 55 дней с начала предыдущего месяца).

При несвоевременном погашении кредита банк начнёт штрафовать владельца карты за каждый день просрочки – есть риск попасть в «долговую яму» и подпортить совю кредитную историю. Для тех же, кто соблюдает условия пользования картой, она становится ценным финансовым инструментом и даёт много преимуществ её владельцу.

Дополнительный доход с кредитной картой Приватбанка «Универсальная»: Программа лояльности Бонус+ и подработка ^

Сегодня стало хорошим тоном начислять определённый годовой процент на остаток собственных средств кредитной карты. Приватбанк также предоставляет такую услугу и карта кредитная Приватбанка превращается в депозит с доходностью 10% годовых. Таким образом, вы можете использовать карту для накоплений. Правда тут есть один нюанс, проценты со вклада на карту доступны только в качестве бонусов по программе лояльности для клиентов банка Бонус плюс. А «превратить их в деньги» можно в многочисленных магазинах — партнёрах банка, тратя бонусы при покупках товаров и услуг. Кстати, за покупки в магазинах — участниках Бонус Плюс, вам будут начисляться бонус в размере 1–20% от суммы. Ещё один плюс в копилку плюсов за карту Универсальную.

Новая фишка Платиновой карточки Универсальной – кэш-бэк 1% с каждой покупки по карте. Возврат денежных средств будет происходить на бонусный счёт. К сожалению, кэш-бэк превратить в реальные деньги не представляется возможным, в скидку в магазинах-партнёрах "Бонус плюс" – пожалуйста.

Уникальной особенностью карты является возможность её владельца получать дополнительный доход, подрабатывая в Приватбанке внештатным интернет агентом. Более подробное описание работы можно найти в разделе «Работа агентом банка». Любой желающий может начать подрабатывать и получать стабильный дополнительный доход к своей зарплате (основному доходу).

Хочется остановиться на некоторых финансовых инструментах банков, без которых не обойтись современному человеку, проводящему много времени в интернете и без которых карта не стала бы универсальной в прямом смысле этого слова.

В помощь владельцу – дополнительные финансовые инструменты: Удалённый банкинг (интернет-банк), SMS-банкинг (мобильный банк), SMS-информирование ^

Кредитная карточка является, фактически, удобным дополнением к счёту своего владельца в любом банке. Мы стали сильно экономить время, снимая деньги в банкоматах — не простаивая в очередях за зарплатой и не рискуя потерять нашу наличность, или попросту быть ограбленным.

Чтобы осуществлять платежи с максимальным комфортом и удобством банки предоставляют услугу интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Если мобильный банкинг даёт возможность выполнять несложные операции – например, запрос баланса по карте, перевод средств с одной карты на другую, или даже смеу пин-кода, то интернет-банкинг предлагает исчерпывающие возможности по управлению средствами на своей карте. В наступившей эре смартфонов есть возможность пользоваться услугами интернет-банка на своём мобильном телефоне.

Приватбанк предлагает пользователям всех своих карт интернет-банк Приват24 и мобильный банк абсолютно бесплатно, давая возможность пользоваться данными системами с любого компьютера, в том числе и владельцам смартфонов с различными операционными системами. Приватбанк является одним из самых передовых банков по внедрению новых перспективных технологий.

Обязательно необходимо отметить, что услуга SMS-информирования в этом банке с недавних пор стала бесплатной! Это очень большой плюс в пользу Универсальной кредитки Платиновой. Обычно банки берут от 30 до 60 рублей в месяц за подобную услугу.

Отзывы о кредитной карте Универсальная ^

Как и по любой карте, в интернете можно найти полярные отзывы о кредитке Универсальной, её достоинствах и недостатках. Интересен отзыв действующей сотрудницы Приватбанка о кредитке. На основании этого отзыва и наблюдений автора статьи можно сказать, что основные проблемные моменты по использованию кредитной карты Универсальной (да и любой другой кредитки) заключаются в финансовой неграмотности большей части держателей карты. Люди не внимательно читают договор и поверхностно изучают информацию по карте.

А в этом отзыве приведены советы по использованию кредитки с максимальной для себя выгодой.

В связи с активной деятельностью банка на просторах России, у людей, желающих её получить, всё больше возникает вопросов о доставке, оформлении, активации и кредитном лимите на универсальной карточке. В основном это связано с отсутствием подробной информации на официальном сайте банка. В этом обзоре я попытаюсь дать ответы на самые актуальные вопросы, в дополнение к имеющимся ответам.

Ответы на популярные вопросы ^

Давайте договоримся о следующем сокращении. Вместо “Платиновая карта Универсальная” мы будем писать ПкУ – просто и коротко.

Если вы столкнулись с неразрешимой проблемой ^

Каждый владелец пластиковой карты может столкнуться с проблемами. Это могут быть технические сбои (вирусы, хакеры, ошибки в банковской программе и т.д.), а может вы столкнулись с обычной некомпетентностью сотрудников банка. Обычно проблемы худо-бедно решаются обращением на бесплатную горячую линию (8-800-200-20-80) или в онлайн чат на сайте банка. Возможно, что вам придётся посетить отделение Приватбанка. Но что делать, если проблема никак не хочет решаться (например, это бывает на этапе активации карты, когда телефон «не хочет» привязываться к вашей кредитке, в общем разное случается)?

Хочется порекомендовать один из реальных способов выхода из подобной ситуации. В интернете есть известные сайты (порталы) банковской тематики (например, banki.ru), которые являются экспертами в своей области. Там обычно публикуются новости, информация о банках и об их продуктах, отзывы, жалобы и т.д. Те банки, которые дорожат своей репутацией, обязательно отвечают на вопросы и даже решают проблемы клиентов. К счастью, Приватбанк относится к этой группе банков. Его сотрудники просматривают комментарии людей о работе банка и помогают разобраться с проблемной ситуацией. Так что рекомендую вам описать свою проблему на различных сайтах, это увеличит вероятность того, что она решится.

Заключение ^

с бесплатным обслуживанием и льготным периодом 145 дней! и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях) Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции Альфа-Банка, бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц и не платите за обслуживание 1 год

Мы пробежались по основным моментам, связаным с оформлением и использованием Платиновой карты «Универсальная» Приватбанка. И, надо отметить, она оправдывает своё название. С ней можно тратить и копить, делать покупки в интернете, путешествовать, и даже подрабатывать. Она хороша как основная карта, и как дополнительная (или резервная). Широкие возможности контролирования расходов и множество способов пополнения счёта, вкупе с бесплатным обслуживанием и нулевой стоимостью оформления, делают этот банковский продукт действительно универсальным. Заказать Платиновую карту Приватбанка вы можете на соответствующей странице.