Логика должника мне не понятна
Навеяно постом @JohnnyDi Моя мама очень добрая женщина, не Мать Тереза, конечно, но если ее просят о помощи, то она сделает все, чтобы помочь просящему. Почти 3 года назад ее бывшая одногруппница попросила в долг денег, дочку замуж выдавала, нужны были деньги на свадьбу. Попросила сумму в 25000 рублей, мы с мамой не особо богатые, среднего достатка люди, и эта сумма не является лишней, но подруга мамы почти умоляла: -милая моя, дорогая, хорошая, кровиночку свою свою замуж выдаю, выручи, пожалуйста. Мама дала необходимую сумму, под расписку, подруга обещала вернуть сразу после свадьбы. Спустя три месяца прогремела свадьба, мою маму туда не приглашали, но не суть, молодые улетели отдыхать. А возврата долга, так и не последовало. Мама, при встречах с подругой напоминала про долг, но получала кучу отговорок и оправданий. Молодые супруги уже год как развелись, а вот долг до сих пор не вернули. Вчера мама позвонила должнице спросила про деньги, в ответ опять все тоже - отговорки " сыну машину в кредит взяли, дочка отдыхать летала, в квартире ремонт. " . После того как попрощались, но трубку мама еще не положила, она услышала диалог на том конце провода: -кто звонил? -да, опять, эта с^ка ^банная денег хочет! Сегодня, мама сходила в полицию. Думаю, мы еще много чего услышим в свой адрес от этой "подруги".
Наверное, каждому здесь знакомы такие должники.
Согласитесь, у многих людей очень интересная точка зрения : люди ненавидят тех, кто им дает в долг. На практике, тот, кто дал денег в долг, будь то друг, сосед, брат, сват или банк - всегда плохой. Конечно, он становится плохим уже после того как дал денег. Вроде бы странно, ведь кредитор, давая денег, помогает человеку в трудной для него финансовой ситуации. Но когда настает пора вернуть долг. Красноречивые эпитеты русского трехэтажного в адрес кредитора заставляют содрогнуться. Люди начинают говорить, что от них "требуют денег", "вымогают", "жить не дают". Не спорю , есть не терпеливые типы, которые буквально выбить готовы свои деньги у должника, и, это не приемлемо, но ведь это определенный этап, то есть, надо человека до такого состояния довести. Мое мнение таково, что если должник не отдает долг, то нет ничего постыдного в том, чтобы ему напоминить о долге и потребовать вернуть. Но человек начинает бегать от кредитора, не отвечает на звонки, избегает встречи, угрожает. Мне интересна логика индивидов, которые ненавидят тех, кому должны. Почему возврат денег для вас такая мука? Почему вы считаете, что кто-то должен вам безвозмездно помогать, выступать, фактически, в роли мецената? Возможно, вам приятно решать свои финансовые проблемы создавая проблемы тем, кто вам хотел помочь, но мне этого не понять.
Когда учился, меня хотели побить в общаге за то что в долг не дал :) А когда ко мне зашёл незнакомый чувак взять кофе (всегда отсыпал ему), на этот раз не дал, так как мало и на неделю самому не хватит. Что я услышал в ответ? "Жмот ебучий".
Так что с тех пор я уяснил что люди это тупые животные, сознания в них не больше чем в собаке, да и что уж там, порой собаки более осознанно действуют чем многие люди. Я стал очень плохим человеком для многих, так как по натуре я привык помогать и вообще мне не жалко отдавать своё если кому-то действительно нужно. Но после нескольких жизненных уроков меня перемкнуло, надоело что все и вся пытаются поиметь меня. Никаких родственников для меня не существует, кроме парочки (всего два друга) друзей и родителей. Эти люди никогда не бросали когда мне было туго и плохо, я отвечаю искренностью. А остальные? А идут они нахуй. Я, никому, ничего, не должен. Не должен людям которым на меня плевать, которые небыли со мной в трудную минуту. Теперь это моё кредо. Но все вокруг пытаются доказать, что я кому-то что-то должен. То некой Родине, то правительству, то мудакам обыкновенным.
А хорошим людям всё равно рад приятно делать. Их за версту чуешь, тех кто ни от кого ничего не хочет. Такие люди и помощи порой не просят даже когда совсем пиздец. Только таким надо помогать, остальные пусть сидят в своей выгребной яме и ненавидят всех окружающих.
Почему должник (часто) думает о кредиторе плохо?
Коротко: потому что он в большей степени тупое животное, чем адекватный человек.
Развернуто: У животного мысли о утрате ресурсов (возврат долга) часто вызывают страх, тревогу и другие неприятные ощущения. Поскольку мысли эти приходят периодически, даже без напоминания со стороны кредитора, животное начинает ощущать дискомфорт, чем дольше - тем сильнее.Дискомфорт (так уж эволюционно сложилось, это стимул для большинства живых организмов) очень быстро вызывает агрессию. Это происходит главным образом в тех случаях, когда должнику нечего ответить по сути. Унижаться и оправдываться перед кредитором, тоже неприятная штука, что еще больше подливает масла в огонь.Довольно быстро мозг упрощает схему до двух этапной цепочки "кредитор-причина дискомфорта". Формируется триггер, результатом действия которого является избегание и слабо скрываемая агрессия по отношению к раздражителю. Приблизительно по такой же схеме люди часто матерят ножку стула, об которую ударились, ножке то похуй - она даже не живая, но человеку пар нужно выпустить. Когда-то читал небольшую заметку психолога, на тему что когда ребенок еще мал и не может в причинно-следственную связь, он рассуждает "виновата ножка стула", потом с взрослением и развитием мозга "нужно было под ноги смотреть". К сожалению у некоторых "виновата ножка стула" с возрастом не проходит.
Выводы: 1. Давая в долг, знайте на что подписываетесь. 2. Людям, которые матерят мебель, в долг лучше не давать. Их мир выглядит так
Спасибо за пост, отпишись чем кончится. Никогда об этом не задумывался, наверное просто везло с должниками, хотя давал только людям, в которых уверен. Но действительно - помогаешь, а потом еще и сам сукой оказываешь.
Была в жизни обратная ситуация. Одолжил деньги на 3 месяца, так кредитор уже через пару недель начал спрашивать когда вернешь? Я говорю - если горит, могу перезанять, ну всякое бывает, вдруг очень понадобились именно сейчас. Отвечает - нет, просто напоминаю. Через неделю опять, потом опять. В общем задрал он своими напоминаниями. Частично перезанял и вернул через 2 мес.
Поделюсь и своей историей о должниках. Хотя всё же это истории не о должниках как таковых, а о мудаках и просто бессовестных людях, которые могут тебя подставить не только одолжением у тебя денег.Так вот. Есть у нас на районе и алкаши, кто с самого утра ошивается у заебешников, а есть и просто хитровыебанные товарищи, у которых трубы не горят, есть где жить, работа есть, но скотское отношение к людям у них в крови, и занимая у тебя денег, он смотрит в глаза, клянется, что отдаст, хотя по лицу видно, что уже все давно спланировано, и сейчас идёт представление: он скажет всё, что ты хочешь услышать, лишь бы получить желаемый займ.
Таким образом занимаются деньги у всех знакомых, а потом человек "теряется". При чем вот что интересно: алкашики - те просят на пиво, и не говорят "займи", а говорят прямо "дай на синьку"! И даю! Не много, но если есть рублей 50 всегда накину, потому что нормально просят и не врут, что на проезд. А второй контингент - денег не отдает, и чаще всего я с такими людьми расстаюсь отделавшись всего-лишь тысячей-другой, зато после слов "ты мне больше ничего не должен, но мы с тобой больше не друзья и даже не знакомые" такие товарищи больше не беспокоят звонками и своими просьбами, ты избавляешься от человека за маленькую денежку покупая себе душевное спокойствие. Чтобы этих товарищей совсем не видеть на своём районе, я даже готов приплатить. и пизды им всем дам, но пачкаться в дерьме.. проще откупиться
Реальные примеры: Как «инвесторы-новички» сливают свои деньги на бирже
Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство, ничем не рискуя. Действительность такова, что реальное «бабло» получают создатели таких кнопок, а не обычные пользователи. Казино запретили, ставки на спорт уже не так популярны, хайп на торги по банкротству вроде прошел, а вот инвестиции/акции/криптовалюта/картинки NFT — это то, на чем сегодня пытаются подняться искатели легких денег.
Хочу вам показать к чему может привести путь типичного «начинающего инвестора», который решил заработать деньжат, скачав брокерское приложение на свой смартфон. Этот пост будет ярким примером того «как не нужно делать» и к чему могут привести беспорядочные половые сделки на бирже.
Уже второй месяц подряд на фоне напряженной геополитической обстановки в мире можно наблюдать падение индекса МосБиржи. На данный момент падение составляет 20% от максимальных значений.
Для нормального инвестора — это отличный шанс купить фундаментально привлекательные компании по сниженной цене. Но для начинающего спекулянта — это отличный шанс оказаться в роли наездника родео, которому не повезло…
Ниже будут скриншоты профилей некоторых пользователей социальной сети «Пульс» и их мысли относительно текущего падения. Обратите внимание на информацию о количестве сделок и на результат в % за год. На самом деле, «Пульс» очень криво считает доходность, поэтому значения реальной доходности, скорее всего, будут отличаться от указанных.
Новичок на рынке
Вот так начинается путь джедая. Увидел рекламу инвестиций, открыл счет, закинул денег. Теперь нужно понять как определять направление цены по графику. Обычно такие новички находят в Пульсе какого-нибудь трейдера с высокой положительной доходностью и начинают прислушиваться к его мнению. Учитывая, что у всех людей различные цели, терпимость к риску и финансовые возможности, то такой подход изначально обречен на провал.
Хотел +150%, получил -130%
Рассчитывая за год получить +150% доходности на фондовом рынке, нужно быть готовым получить и -130%. Высокая доходность ВСЕГДА связана с высоким риском. При такой ожидаемой доходности все действия на фондовом рынке будут похожи на ставки в казино, где на одного сорвавшего джекпот приходится 99 игроков, которые ушли ни с чем.
Что теперь делать?
Прежде чем нести свои деньги на фондовый рынок стоит заранее определиться со своей стратегией и иметь представление о том, что вы будете делать, если рынок упадет на 10%-90%. Спрашивать совета у других людей, особенно у «инвесторов» в Пульсе во время паники — однозначно глупое решение.
Маржинальная торговля + сделки шорт = маржин-колл
Если в одном предложении я вижу слова «маржа» и «шорт», то скорее всего увижу и «маржин-колл». Все логично.
На любой пачке сигарет можно увидеть изображение болезней, которые могут настигнуть курильщика. Разве это кого-нибудь останавливает? Точно также и любые статьи с призывами «не инвестировать заемные деньги, не использовать плечи, не совершать сделки шорт» игнорируются новичками. А зря.
Хочу стать трейдером
Автор отвергает инвестиции и желает стать трейдером. Снова те же слова: шорт, маржа, ограбили. За 30 дней 864 сделки. Ну что ж, настоящий трейдер с предсказуемым результатом.
Пока ты спал
Ещё один трейдер, который использует плечи (заемные средства брокера). 452 сделки за 30 дней и доходность -98% за год. Если инвестировать только свои собственные средства, то вы никогда не попадете в такую ситуацию. Страх и жадность — две эмоции, которые на протяжении сотен лет делают людей беднее.
Попытка отыграться
1362 сделки за 30 дней и -206% за год!
В студенчестве я работал в клубе спортивного покера (я был дилером, то есть вел игру за столом). Так вот есть в покере термин «тильт», обозначающий состояние умственного или эмоционального замешательства, или разочарования, при котором игрок принимает неоптимальную стратегию, что обычно приводит к чрезмерной агрессии игрока. В состоянии тильта игрок желает отыграться, но загоняет себя в ещё более плачевную ситуацию.
Так вот пытаться быстро отыграться — это и есть первый признак тильта. Решения, которые трейдер принимает на эмоциях почти гарантированно приведут к отрицательному результату.
Взять кредит для торговли на бирже
При крупном падении рынка имеет смысл направить заготовленный специально для таких ситуаций кэш согласно заранее составленному плану, например докупать лесенкой. Но если у вас нет такого запаса, то решение взять кредит будет продиктовано жадностью. А как известно, жадность на рынке обычно приводит к потерям. У меня нет запаса кэша для таких случаев, но и нет кредитов, поэтому я спокойно наблюдаю за падением. Докупить акции по плану — ок. Брать кредит, когда кажется, что рынок достиг дна — не ок, ведь можно получить второе, третье и даже десятое дно в подарок.
Парень планировал из 61.000₽ сделать на бирже 150.000-200.000₽ или 145-230% доходности. А получил маржин-колл, разрыв романтических отношений и проблемы со здоровьем. Собственный горький опыт убедил парня в том, что маржинальная торговля — зло.
Начинать инвестировать (не путать с активной торговлей на бирже), чтобы сохранить свои накопления и немного их приумножить на дистанции в 5-10 лет и более — ок, но пытаться выбраться из нищеты с помощью спекуляций на фондовом рынке — губительно для кошелька, личной жизни и здоровья.
Не играйте на бирже, играйте в настолки! Посмотрите на пульсян из скриншотов выше и не делайте так никогда! Если вы инвестируете и столкнулись с обвалом на рынке, то придерживайтесь разумного, заранее подготовленного плана.
Мой план прост: продолжать покупать акции раз в месяц по любым ценам в соответствии со своей стратегией. Специально подготовленной подушки из кэша для выкупа сильных просадок у меня нет. Я не переживаю, что не купил акции на самом дне, ведь на дистанции в 10-15 лет все “удачные” и “неудачные” покупки компенсируют друг друга и я получу некий средний результат.
Если вы купили акции на свои деньги (без использования плеч), но вам всё равно сейчас очень страшно, то читайте мои прошлые заметки на эту тему и не принимайте решения на эмоциях:
Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о личных финансах и своем опыте формирования личного пенсионного мини-фонда, который должен будет обеспечивать меня и мою семью через 15 лет.
Банкротство после микрозаймов часть 4. Исповедь кредитного наркомана
Всем кто не видел и не знает с чего началась история.
После того, как банкротство было завершено я почувствовал первый раз в жизни огромное облегчение. Как гора с плеч. Я ни на секунду не жалею о произошедшем, наоборот приобрел большой опыт финансовой грамотности, стал лучше разбираться в банковской тематике, процентных ставках, кредитах и прочей около финансовой сфере.
В первую очередь хочется сказать спасибо тем, кто меня подтолкнул к идее списать долги и вразумил меня. Я бы сам точно не справился, на тот момент времени я не мог нормально спать, работать. Все мысли были только о кредитах и как их закрыть, где еще взять, чтобы продлить момент оплаты. Конечно, есть и такие, кто осуждает меня, мол набрал кредитов, кинул банки и не отдаю, паскуда такая. У меня не было такой цели как кинуть банки, кредитная кабала засосала до такой степени, что выбирать было уже не из чего. Это была простая необходимость. Никому не советую доводить себя до такого, тем более до преднамеренного или фиктивного банкротства, иначе есть шанс понести ответственность по 159УК прим 1 и долги не спишут вовсе.
Второе на что нужно обратить внимание это финансовая грамотность. Смешно звучит, когда банкрот о ней рассуждает. Планировать свои доходы и расходы следует с умом и осторожностью.
Не следует думать, что в МФО обращаются только алкоголики, тунеядцы и асоциальные личности. Кредит в банке получить не всегда так легко и просто, как думаете. Даже наличие официальной работы и зарплатного проекта не всегда спасает. Все зависит от многих причин, числе которых:
1.Возраст заемщика (оптимальный 25-27+)
2.Пол (как ни странно женщинам дают кредиты охотнее, считая их менее рисковыми и более ответственными, несмотря на то что мужчины в РФ зарабатывают в среднем больше)
3. Регион прописки (ни для кого не секрет, что многие банки и МФО не выдают кредиты если ты прописан в некоторых, но не во всех регионах Северного Кавказа – сами понимаете почему. Эти регионы самые высокие по риску дефолта и невозврата)
4. Наличие в кредитной истории даже запроса на заём в МФО, насколько мне известно раньше тот же Райффайзен не давал кредиты тем, кто хоть раз оформлял заём в МФО, сейчас может что-то поменялось. У этого банка самые жесткие требования к кредитованию в нем.
5. Один из самых основных моментов, на основании которых принимается решение по выдаче кредита это связка таких параметров как:
Погашенные кредиты без просрочек- чем больше, тем лучше и выше шанс получения нового займа.
Отсутствие кредитов вовсе- ни хорошо, ни плохо. Это возникает у всех, кто кредитуется впервые и банк о вас ничего не знает. Он лишь рисует гипотетическую модель по вам как о заемщике на основе таких же, как и вы по полу, возрасту, региону, сфере деятельности и прочим параметрам и выставляет вам оценку в баллах и выдать вам кредит или отказать.
Количество и сумма кредитов – чем больше кредитов и на большую сумму вы закрыли, за долгий период времени, тем лучше.
Просроченные обязательства- их количество, сумма, длительность и периодичность- тут без комментариев.
Исходя из всего вышесказанного, банки могут отказать в выдаче кредита. И человеку ничего не остается делать, как идти в МФО. Причин тоже может быть масса. Не хочется или не получается занять у друзей или родственников, нужно срочно-припадочно и прямо сейчас, неважно на что. Не хватает на новый телефон, порвались последние кроссовки, на похороны, пополнение счета интернета, да и многое другое. МФО выдают быстро и без справок, люди берут, потому что просто и быстро и поскольку многие МФО ушли в онлайн и у них нет отделений, люди свято верят, что можно вернуть с просрочкой или не вернуть вовсе и им ничего не будет, это же не банк.
Создается иллюзия защищенности, что ничего не подписывал, а просто ввел код из смс и это не считается. Вариантов масса.
Отдельно хочется сказать про количество займов. Когда у тебя один или максимум два, это не страшно, но, когда ты набираешь один за другим каждый день, это превращается в болезнь, остановиться физически невозможно, здесь с нами играет психология, противостоять которой очень сложно. Выход простой, не можешь погасить вовремя – не бери, тут комментарии излишни.
Это сложно объяснить людям с игровой зависимостью и наркоманией, это самые частые клиенты по МФО, которые уходят в дефолт почти со 100% вероятностью.
Отдельная песня — это оплата займов в МФО. Если уж просрочил, и платёж набежал большой, то платить стоит либо полностью и всю сумму, либо не платить вовсе. Т.к по закону сначала мы платим штрафы, пени, неустойки, только потом проценты и в конце тело долга. МФО и коллекторы это прекрасно знают и пытаются нас вынудить заплатить хотя бы 1000 рублей, этим великолепно пользовался Восточный банк, который присоединился к Совком банку. Люди после 1000–2000 дней просроченной задолженности платили эту 1000 р, тем самым разрывая срок исковой давности в 3 года и платеж уходил на погашение штрафов, которые через 2 дня возвращались с той же суммой снова и так до бесконечности.
Еще МФО видя, что наступило предельное начисление в 1.5 суммы тела долга, связывались с заемщиком с целью рефинансировать заём. К примеру, вы взяли 20000р, не платили ни копейки. Вам насчитали максимальную сумму 50000руб, более с вас взять не могут. МФО связывалось с вами, просило внести задаток в 30000руб, а оставшуюся сумму рассрочить по ставке ЦБ. Эти 30000 уходили на штрафы, и человек платил все равно больше, чем максимальные 50000руб.
Так что лучше накопить всю сумму и оплатить одним платежом, так лучше будет для вас. Тех же кто не платит, уступят по договору цессии коллекторам за смешные 1-10%, коллекторы обычно покупают долги пакетом из нескольких десятков, а то и сотен заемщиков, так выгоднее. Те же МФО, даже видя у вас задолженность, все равно могут выдать вам заём, для них это все равно выгодно. Они не на вас, так на другом заработают.
Биржа труда подала в суд. Незаконное обогащение. Подскажите кто чем может
У мамы был договор гпх с Яндекс дзен платформа. Она перестала с Яндекса получать деньги и канал был заброшен. Договор остался нерасторгнутым. Через год она встала на биржу и была признана безработной и получала пособие по безработице. Но в налоговую пришёл отчёт что она заработала за последний год 0.00 рублей и биржа подала в суд с требованием вернуть деньги выплаченные. За время как она стояла на бирже ни копейки денег от Яндекса получено не было . На предварительном слушании судья сказала -НУ ВЫ ЖЕ ФАКТИЧЕСКИ РАБОТАЛИ. Подскажите как быть пожалуйста. Заранее спасиб
Скрин "Расписка"
Расписка: брать или не брать?
Как то приходит (уже бывшая) жена домой. Спрашивает, моя коллега просит денег в долг. Ей надо за съёмную квартиру оплатить. Надо 20000. Через две недели отдаст.
Я говорю, я видел её пару раз. Если ей нужно я готов помочь. Пусть приезжает и пишет расписку. Выручим человека.
Уходит в другую комнату, о чем то говорит с коллегой.
Говорит, она написала, пришлёт через мессенджер.
Я говорю, что не согласен. Расписка пишется в личном присутствии. Я беру бумагу ей даю деньги.
Снова уходит позвонить.
Я уже отвлёкся, думаю если человеку нужно то он приедет с другого конца города и сделает как мне нужно.
Прошло полдня. Спрашиваю, ну что деньги то нужны?
Нет, вроде коллега решила сама вопрос.
И вот я думаю, что не понравилось в моем требовании, по поводу займа, к человеку, которого я видел пару раз в жизни.
Или отдавать долг может и не планировали.
Не делай добра - не получишь зла
У нас рядом поселок есть, в начале 2000-х в ларьке работала продавщица, занимала в долг местным бухарикам и бабулькам по доброте душевной. Когда хозяин приехал с города и сказал ей собрать все деньги за пару дней ( сумма не огромная и не малая точно не помню) иначе посадит ее, пошла собирать, но отдали лишь некоторые, в основном всем некогда или вообще "посылали". Так вот в тот же день она пошла и повесилась. Остался 9 летний сын.
Ответ на пост «Долг по расписке»
Везёт, когда умный человек попался и преподал бесплатно хороший урок.
Но не всем так везёт. Был у мужа родственник, богатый человек, оборотистый - в 90-е при развале совхоза сумел выкупить приватизированные паи у рабочих, они с радостью за "живые деньги" отдавали, так половину совхозных земель на себя перевел и чуть не всю совхозную технику скупил за копейки "по остаточной стоимости".
Заделался фермером, сам работал и людям работу давал. Не скупой был, и деньги в долг давал односельчанам - время тяжёлое, людям помогать надо, кому сына женить, кому дочку учить, кому на лечение, кому не хватает на машину. По 500-1000 долларов одалживал.
Расписок не брал, просто в блокнот себе записывал - Сергею Федину 500 долл.до ноября, Наталье Петренко - 300 долл.до декабря и т.д. Процентов не брал.
Все благодетелем его называли, "дай бог здоровья Иванычу, всегда выручает!".
В ответных услугах не отказывали - надо Иванычу трактор оформить не на себя, а на другого - пожалуйста, единиц 10 техники было на работниках.
А однажды Иваныч схватился за живот, побледнел, пока вызвали скорую, пока доехала в их село. умер на операционном столе - язва прободная.
И тут выяснилось, что вдове его должники деньги отдавать не разбежались. Из 30 должников пятеро принесли долг, остальные отморозились - ничего не знаю, за неделю до смерти ему всё отдал.
Порядка 20 тыс.долл. только деньгами было потеряно. И технику никто вдове не вернул, "мой трактор" и всё на этом.
Конечно, не последние деньги, там много другого имущества осталось.
Но урок обошелся дорого.
Уже две недели прошло, как увидит меня, сразу удирает!
История о том, как банк чуть сам себя не закрыл (юридические курьезы)
Был у меня в практике один интересный случай. Я уже много лет занимаюсь банкротством, но с такой курьезной ситуацией я столкнулся впервые.
Обратилась ко мне женщина, которая по каким-то только ей ведомым причинам не смогла выплачивать кредиты (причины нам не важны). Начал консультацию, выясняю что за имущество есть в собственности, подумываю предложить банкротство.
Тут выясняется, что у клиентки в собственности есть коммерческое помещение. Да не простое, а то, в котором расположено отделение этого самого банка, в котором у клиента были кредиты. Помещение сдавалось по договору аренды, причем арендная плата была значительно ниже рынка.
Клиент перед тем как прийти на консультацию десяток раз написал в банки заявления, где пытался объяснить ситуацию, что если придется запускать процедуру банкротства - помещение будет продаваться и по заниженной арендной ставке вам дальше никто его предоставлять банку не будет. Соответственно банку придется закрыть отделение в центре города. Да и просила эта женщина не многое - дать отсрочку по кредиту, либо рефинансировать на адекватных условиях. Платить не отказывалась, просто нечем было. Но банк (включая центральное отделение в Москве) лишь разводил руками и говорил "платите по кредиту" (Как стало понятно позже - отвечали на эти запросы молодые специалисты, которые печатали их просто по регламенту).
Самой же ей расторгать аренду или повышать арендную плату тоже было сейчас не вариант. Съехавший из помещения банк лишил бы женщину последних источников дохода (она болела в тот период), а перед новыми арендаторами, возможно, надо было бы ещё и в порядок помещение приводить, да и найти нового арендатора не так то и просто в кризисные времена.
В результате консультации выработали с клиентом хитрую стратегию. Введем в суде процедуру реструктуризации долгов, а там - либо утвердим план реструктуризации на выгодных нам условиях, либо на нормальные переговоры с банком получится выйти.
Стратегия, надо сказать, удалась. Финансовый управляющий, назначенный на процедуру банкротства, по нашей просьбе и без промедлений написал письмо банку, примерно следующего содержания:
"Поскольку размер арендной платы явно не соразмерен рыночным условиям, я буду вынужден заявить отказ от дальнейшего исполнения договора аренды и найти на указанное помещение нового арендатора."
И как вы думаете что? В суды по данному делу моментально начали ходить юристы банка, которые по согласованию с клиентом прекратили процедуру банкротства и уже через месяц кредиты были рефинансированы на крайне выгодных условиях (возможно даже ниже рыночных, но я не экономист, судить не буду).
Вот такой вот интересный и уникальный по своей природе кейс, раскрывающий бюрократическую машину крупных компаний.
Если вам интересны кейсы - также рекомендую подписаться на мой ИНСТАГРАМ (ничего там не продаю, только беседую о праве)
Письмо счастья
Вот такое письмо получил мой родственник от ДД (оставлю неумный поступок родни,берущей деньги у таких контор без комментариев).
Такого великолепия я еще не видел! Начать с названия сего опуса, середина с распределением 100% удержаний пенсии по видам долгов опять таки в процентах! И апогей -АКЦИЯ!
И вишенка -оплата через КИВИ.
Был кредитор, а стал - моя маленькая принцесса
Продолжаю серию постов про арбитражных управляющих. Это вторая часть (первую можете найти у меня в профиле)
Я уже рассказывал что Арбитражный управляющий обязан публиковать результаты всех собраний кредиторов на ЕФРСБ.
Как оказалось - злоупотребляют этой обязанностью не только Арбитражные управляющие, но и кредиторы.
Сегодняшний кейс об этом:
Одному кредитору стало очень обидно, что арбитражный управляющий грубо общается и называет его "Эй ты". Решил он силами данными ему федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" эту ситуацию исправить.
Причем исправить самым извращенским способом.
Так уж получилось, что есть у кредиторов такое право: ставить на повестку дня собрания кредиторов любые вопросы, а арбитражный управляющий не имеет права вносить изменения в их текст.
Ну он (кредитор) подумал - и поставил свой вопрос: Обязать конкурсного управляющего ООО «Простор» называть конкурсного кредитора Лисова Александра Викторовича «Моя маленькая принцесса».
Не знаю уж были ли там другие кредиторы или господин Лисин принимал решение единогласно - но решение было принято. Арбитражный управляющий обязан обращаться к господину Лисину строго определенным образом.
По традиции оставляю ссылку на свой ИНСТАГРАМ (никогда там ничего не продавал и не продаю)
Также как всегда для ленивых прилагаю скриншот (читать последний пункт) и ссылку на этот шедевр
Интересно, а что ещё можно обязать делать Арбитражного управляющего?) Не нашел чтобы это решение собрания кредиторов оспаривали, но думаю, что в суде оно бы было признано недействительным)
Как арбитражному управляющему чуть не проверили простату или почему лучше не шутить на собрании кредиторов
Этим постом я начинаю серию постов о деятельности арбитражных управляющих.
Так уж вышло, что они обязаны публиковать сведения на ЕФРСБ, для тех, кто не знает - это официальный источник сведений о банкротах, доступный всем желающим. Только вот законодатель забыл прописать требования к публикациям на ЕФРСБ и их оформлению.
Такой поворот вещей открыл широчайшую дорогу для различных мастей клоунов и каламбурщиков.
Все публикуемые здесь примеры я буду подкреплять ссылками на первоисточники во избежание фейков.
Арбитражный управляющий с душой поэта и, видимо, полнейшей гетеросексуальностью, неудачно пошутил в присутствии представителя налоговой (уполномоченный орган, если на банкротном языке).
Представитель Налоговой Инспекции не растерялся и в лучших традициях ФСИН (как мы теперь уже знаем) пригрозил арбитражному управляющему "Сфинктеральной карой" (цитата).
Уж не знаю из соображений безопасности или слишком буквально Арбитражный управляющий понял фразу "в публикации на ЕФРСБ необходимо отразить все решения, принятые на собрании кредиторов", но именно это он и сделал - прямым текстом опубликовал все на ЕФРСБ. Так появился этот ШЕДЕВР (читать необходимо со слов "Публикуемые сведения" внизу)
Для особо ленивых прилагаю скриншот)
Это только первый пост из серии, если хотите увидеть больше - ставьте + на этом посте)
Также если интересно - ловите ссылку на мой личный инстаграм (ничего там не продаю).
Закончу словами автора публикации
Ответ на пост «Про должников»
У многих очень негативные истории, расскажу позитив (сразу спойлер).
10 лет назад, после универа, устроился работать в иностранную контору помогайкой - ключевое тут то, что белая зп. И попросил у меня друг взять для него кредит - он работал в ч/б зарплату. Хотел он купить машину - близкий родственник продавал ему тачку по очень вкусной цене, машина в хорошем состоянии. 2011 год, я взял 250к в кредит и передал другу наличку. На тот момент это была моя зп за 15 месяцев. Полгода друг без единого напоминания привозил мне сумму платежа на работу - переводы на карту тогда особо популярны не были. Потом я начал встречаться с нынешей женой и мы искали квартиру под съем, а это друг сдавал как раз квартиру. Рынрчная цена была 25к в месяц, он сам предложил (я вообще его не просил), сдать мне за 18к, из которых я буду платить кредит, остальное ему. Мне было неудобно так дешево, но он сказал раз я ему помог, теперь поможет он мне. Полтора года я у него поснимал, платил кредит. Потом у меня свадьба и мы съехали с женой, а друг решил продать квартиру - купить поменьше, но с ремонтом и в хорошем месте. На оставшиеся деньги он закрыл кредит-отдал мне остаток долга и я занес их в банк.
Спустя год-полтора женился он и снова обратился ко мне с той же просьбой, но сумма была 500к, работал он так же в ч/б зарплату и кредит ему не давали. Мне к тому времени очень повезло с работой и зарабатывал я на порядок больше, это уже не было для меня космической суммой, я помог.
Он исправно уже переводил деньги на платеж раз в месяц, а в итоге спустя год закрыл кредит.
Как-то писал эту историю в комментах и мне писали типа жди, когда он займет 2 ляма и не отдаст, но он с тех пор не занимал, и если честно, в плане дохода давно меня обогнал. В свое время многие просили занять сумму меньше, но им я отказывал, а этому поверил и не прогадал - такие вещи делают дружбу еще крепче.
Про должников
Вставлю свои 5 копеек.Когда-то давно была замужем. И был у моего мужа друг, который регулярно брал в долг. Периодически часть возвращал, тем самым восстанавливал свою кредитную историю. Как - то он пришёл к нам без звонка, на моё удивление он сказал, что хотел попросить у меня денег. Я была в декрете и он знал, что я дома. 25 К не дала ему, сославшись на то, что такой суммы у меня нет. Я бы и не запомнила этого товарища таким образом, но через некоторое время погиб мой муж. 40 дней организовывала я. Небольшое кафе, из приглашенных только близкие, его пригласила в том числе.Так этот тип подошёл после всего и опять решил занять денег. И ведь его не смутило, что я сама после аварии кое-как передвигаюсь, что у нас годовалая дочь. То, что занимал так и не отдал. Пусть подавится.
Наглый должник
Расскажу про недавний случай с одном должником. Я знаю, что деньги давать в долг не надо, но так получилось. Одна близкая знакомая, которой я не мог отказать потому, что и она мне тоже не отказывала, уговорила дать одному парню в долг, он "надежный и всегда всем отдает". Короче, торчит он мне давно 700€ и все рассказы о том, что скоро отдам, вот провернусь там, то да се. Плакали денежки, но сиськи здоровые конечно. И тут на днях он подходит ко мне и просит еще штуку евро одолжить, типа, у него стабильная схема, там с гарантией все сработает и он сразу все долги раздаст и сам поднимется. При этом он еще и блокнотик с долгами показывает, что все помнит и все записано. Я ему говорю, ты совсем куку? Ты мне еще тот долг не отдал, а еще просишь. Извини, но у тебя плохая кредитная история и иди в банк. Пиши бизнес план и там умные люди разберутся. Он и ушел.
Прошло два или три дня. Звонок в дверь. Я открывают, там стоит этот парень с бабками в руках. Вот, я пришел тебе деньги отдать, которые должен был. Я взял бабки, пересчитал, положил в карман, сказал, спасибо, очень неожиданно и приятно, попрощался и закрыл дверь. Пошел кофе допивать. Звонок в дверь, длинный. Открыл. Там стоит знакомый, но уже очень нервный и красный. Говорит, я тебе долг отдал потому, что ты сказал, что мне штуку одолжишь. Давай мне штуку и те семьсот, что я тебе дал, а я тебе потом все отдам. Сказал же, что верняк будет. Нет, говорю, бабки мои по закону, до свидания. Закрыл опять дверь. Не успел отойти, а с той стороны крики. Отдай хоть тем 700, что я принес. Я их на время одолжил у матери, она их на операцию собирала, мне их отдать надо. Она очень больная и без неё умрет.
Я уже дверь не открывал, просто слушал, как одному за другим его родственникам становились хуже и они все ближе были к смерти без моих 700€. Когда он перешел на проклятия и мат, вышел сосед Володя 195см и 140 кг и дал ему пинка в зад. Не образно, а ногой в зад залепил. Почему написал этот текст? Сейчас знакомая с сиськами звонила и попросила встретиться, надо поговорить.
Должок за тобой!
На волне постов про долги, вспомнилась мне история о том, как я «долг вернула».Дело было в студенческие годы, когда деньги особо не водились, добывались подработками и стипендией. Через общение с давним знакомым я попала в компанию хороших ребят. Но как бывает, даже в компании хороших ребят есть и редиска, это был парень по кличке «Трой». Через месяц общения у меня заняли первый раз на вход в клуб и алкоголь, сославшись на то, что забыл деньги. Ну, ок, бывает, одолжила. Далее через пару недель просьба дать в долг на срочную важную покупку, даже ко мне домой пришли. Меня это напрягло, предыдущий долг не отдал, а занимает снова, но присутствие рядом с Троем общего знакомого меня обнадёжило и я еще раз заняла денег. Время шло, а долги не отдавались. Суммы, взятые Троем в долг были не особо крупными, но ситуация напрягала. Когда у меня попытались занять в третий раз, я уже сказала, что денег нет и в дальнейшем так и отвечала. Но, осадок от того, что долг мне не отдали остался. И наконец настал тот момент, когда я смогла вернуть долг. Трой собирал всех на свой ДР, юбилей 25 лет, отмечался с размахом: сняли коттедж, накупили еды и алкоголя. Ребята, которых пригласили на ДР, предлагали скинутся на общий подарок имениннику, но я сказала, что у меня уже есть отдельный подарок. И вот, за пышным столом друзья вручили Трою довольно посредственный подарок, чем огорчали именинника, он сидел недовольный, и видимо, чтобы как-то сгладить ситуацию, ребята сказали, что у меня есть для него отдельный подарок. «Да» - сказала я с улыбкой, - «у меня для тебя отдельный подарок. Помнишь, ты у меня деньги занимал на вход клуб и еще как-то раз на важную покупку? Так вот, можешь мне их не отдавать, я тебе их дарю!». Шах и мат! Внутреннее эго было удовлетворено. Ребята и Трой были удивлены, но никто ничего не сказал, даже более, я пообщалась с этой компанией еще пару лет. Больше Трой денег у меня не занимал)))P.S.: Как оказалось, он раньше занимал деньги у других ребят и тоже не отдавал, кто-то ему долги прощал, а кто-то больше в долг не давал. Но, меня об этой особенности человека никто не предупредил.
Как ИП добровольно оформить банкротство, чтобы освободиться от долгов перед кредиторами: пошаговая инструкция
Если предприниматель задолжал кредиторам больше 500 тыс. руб. с просрочкой возврата от трёх месяцев, он обязан подать заявление на банкротство. Когда долги составляют меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности с ними рассчитаться, он может подать на банкротство добровольно. О нюансах, а также о стоимости и последствиях банкротства мы рассказывали в статье «Что нужно знать ИП, который планирует освободиться от долгов с помощью банкротства».
Сегодня мы подготовили подробную инструкцию по добровольному оформлению банкротства. Она пригодится предпринимателям, для которых банкротство — единственный способ законно освободиться от долгов.
Если времени на чтение всей статьи у вас нет, прочтите чек-лист в конце текста. В нём собраны основные положения. Либо сохраните статью в закладки: вернётесь к ней при удобном случае (не дай бог, конечно).
Шаг 1. Договоритесь с арбитражным управляющим
Арбитражный управляющий — ключевая фигура в деле о банкротстве. Он проводит собрания кредиторов, представляет ИП в судебных заседаниях, выставляет имущество предпринимателя на торги, оспаривает сделки. Именно управляющий делает вывод, необходимо ли списывать с ИП долги или нет, и направляет просьбу в суд. От профессионализма управляющего во многом зависит исход дела о банкротстве.
В социальных сетях множество специалистов по списанию задолженностей предлагают свои услуги. Чтобы оценить уровень профессионализма, нужно проверить, сколько процедур по списанию долгов за плечами у специалиста и насколько они успешны. Такие сведения опубликованы в открытых источниках. Вот несколько сайтов, с помощью которых можно проверить арбитражного управляющего:
Посмотрите, сколько дел о банкротстве провёл управляющий, как они завершились (в пользу должника или нет), применялись ли к управляющему меры взыскания (устное замечание, предупреждение, дисквалификация и т.д.). Обратите внимание, состоит ли арбитражник в саморегулируемой организации (СРО) или нет. В заявлении о признании банкротом предприниматель должен указать СРО, из числа членов которой будет назначен управляющий.
Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «Есть интересный момент: нанять арбитражного управляющего по закону нельзя. При подаче заявления о признании ИП банкротом предприниматель может указать лишь саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет избран управляющий. То есть, должник-ИП просит назначить не конкретного управляющего, а СРО. Это предусмотрено с той целью, чтобы сделать кандидатуру управляющего более независимой. Так указано в законе. А вот на практике происходит так: должник находит управляющего, узнает в какой СРО он состоит и заявляет соответствующую СРО в суде. Арбитражный управляющий внутри СРО проводит переговоры, чтобы была представлена именно его кандидатура».
Шаг 2. Сообщите кредиторам о начале процедуры банкротства
Уведомить кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве — обязательное условие для предпринимателя. Можно это сделать тремя способами:
1. Отправить почтовые уведомления заказным письмом с уведомлением о вручении.
2. Опубликовать сведения на сайте Федресурс. Этот способ подойдёт, если у ИП есть электронно-цифровая подпись, иначе не получится зарегистрироваться на сайте. Публикация сведений о намерении обанкротиться заполняется по форме и стоит 860 руб. После публикации на сайте Федресурс дополнительно отправлять кредиторам почтовые уведомления не нужно.
3. Опубликовать сведения через нотариуса.
Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «Если нет электронно-цифровой подписи, то самым быстрым и дешёвым способом является публикация через нотариуса. Не рекомендую пользоваться помощью посредников, поскольку стоимость их услуг превышает стоимость нотариальных расходов. Так, если подаём сообщение самостоятельно, то необходимо оплатить лишь стоимость сообщения 860,35 руб., если через нотариуса, то добавляется нотариальный сбор 1 000 руб. Посредники же за услуги могут брать до 7 000 руб.»
Шаг 3. Подготовьте заявление для арбитражного суда
Утверждённой формы заявления о признании предпринимателя банкротом нет. Однако существуют законодательные требования к форме и содержанию такого заявления.
Согласно ст. 213.4 Закона о банкротстве и ст. 125 АПК, в заявлении обязательно нужно указать:
• Наименование арбитражного суда, в который заявление подаётся.
• Наименование должника (место жительства, дату рождения, дату регистрации в качестве ИП, телефон).
• Общую сумму долговых обязательств.
• Перечень имущества, которым владеет ИП.
• Название и адрес СРО, из числа членов которой будет назначен управляющий.
• Список прилагаемых документов.
Шаг 4. Приложите к заявлению подтверждающие документы
Всё, что сказано в заявлении о признании банкротом, предприниматель должен обосновать. Поэтому необходимо приложить к заявлению подтверждающие документы.
Условно их можно поделить на три группы:
1) Документы о личности должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, пенсионное, свидетельство о браке, о рождении детей, трудовая книжка, справки 2-НДФЛ за последние три года, свидетельство о регистрации ИП, свежая выписка из ЕГРИП.
2) Документы, подтверждающие долг: решения судов, письма от приставов, договоры, по которым долг и возник, акты сверок и прочее.
3) Документы на имущество: договоры приобретения и продажи имущества за последние три года, документы, подтверждающие принадлежность имущества на сегодняшний момент.
Полный перечень документов указан в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Важно. Прикладывайте все перечисленные в ст. 213.4 Закона о банкротстве документы, иначе суд может не принять заявление.
Шаг 5. Оплатите госпошлину и депозит
Чтобы суд начал рассмотрение дела о банкротстве, нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению. Пошлина составляет 300 руб.
А чтобы арбитражный управляющий начал проводить процедуру банкротства, необходимо внести депозит в размере 25 тыс. руб. Депозит — гарантия того, что финансовый управляющий компенсирует хотя бы свои расходы в деле о банкротстве. Управляющий не всегда имеет соглашение с должником о финансировании своей деятельности. И тем более не всегда ИП-банкрот сдерживает своё обещание и выплачивает вознаграждение. Пока предприниматель не перечислит 25 тыс. руб. на счёт судебного департамента, суд не введёт процедуру банкротства.
Реквизиты для оплаты опубликованы на сайтах арбитражных судов. Обратите внимание, что реквизиты для внесения депозита и для оплаты пошлины разные.
Структура сайтов арбитражных судов разных регионов выстроена по одному принципу. Реквизиты для оплаты госпошлины всегда указаны в разделе «Процесс» слева внизу. Посмотрим на примере сайта Арбитражного суда Новосибирской области.
А реквизиты для внесения депозита опубликованы в том же разделе «Процесс», но в подразделе «Депозитный счёт».
После оплаты госпошлины и внесения депозита не забудьте приложить квитанции к заявлению.
Шаг 6. Подайте документы в арбитражный суд по месту жительства
Индивидуальный предприниматель подаёт заявление о признании банкротом и подтверждающие документы в арбитражный суд по месту жительства. К примеру ИП проживает в Новосибирской области. Соответственно он обращается в Арбитражный суд Новосибирской области.
Подать документы можно тремя способами:
1. По почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
2. Путем направления в электронном виде через систему my.arbitr.ru . Нужно войти в систему с помощью Госуслуг, в разделе «заявления и жалобы» выбрать «иск (заявление)», заполнить поля «истец», «ответчик», «суд», «документы» и отправить заявление. На сайте есть понятное обучающее видео, как это сделать.
3. Лично через канцелярию. Сейчас многие суды ограничили личный приём граждан из-за короновируса, поэтому лучше уточнить заранее, возможен ли этот способ.
В течение полутора-двух месяцев со дня подачи заявления судья его рассматривает на предмет обоснованности. Если должник не приложил все подтверждающие документы, суд вынесет определение об оставлении заявления без движения. В определении будет указана дата, до которой должник еще может донести недостающие документы. Если указанная дата прошла, а документов нет, суд вернёт заявление должнику.
Шаг 7. Ждите, пока управляющий проведёт процедуру банкротства
Полтора-два месяца после принятия документов суд изучает, действительно ли предприниматель может быть признан банкротом. Если ответ положительный, суд открывает процедуру банкротства. Тогда в дело вступает финансовый управляющий.
Процедура банкротства — это набор мероприятий, которые должны защитить интересы и должника, и кредиторов. Все эти мероприятия осуществляет и координирует финансовый управляющий. Он проводит переговоры с кредиторами, инвентаризации, разыскивает имущество должника, участвует в судебных заседаниях.
Если у должника есть стабильный постоянный доход, управляющий составляет план реструктуризации долгов, который рассчитан в среднем на три года. Тогда кредиторы полностью или частично получат свои деньги.
Чаще бывает, что дохода у должника нет, и реструктуризировать долги нет смысла. Тогда начинается стадия реализации имущества. Финансовый управляющий находит имущество ИП и выставляет на торги, чтобы хоть как-то рассчитаться с кредиторами.
Конечно, не всякое имущество можно изъять и выставить на торги. К примеру, нельзя изымать:
• Призы и государственные награды.
• Компенсации от государства.
• Деньги, выплаченные в счёт возмещения здоровья.
Важно. Согласно Постановлению Конституционного Суда от 26.04.2021 № 15-П, возможно изъятие единственного жилья, «явно превышающего уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности в жилище». В Постановлении указан конкретный пример, когда должник купил квартиру площадью 110,3 кв.м. за сумму, намного больше суммы долга. Причём покупка произошла уже после возбуждения исполнительного производства. По логике КС, часть денег от изъятия «дорогой» квартиры пойдёт на погашение долга, а на остаток должник купит себе квартиру подешевле.
Если суд установит, что имущества должника всё равно недостаточно для закрытия долгов, он признает должника банкротом. С даты признании гражданина банкротом он утрачивает статус ИП и освобождается от задолженностей перед кредиторами.
Однако не все долги будут списаны с банкрота. Есть задолженности, которые бывший предприниматель обязан оплатить в любом случае. К ним относятся:
• Текущие платежи (коммуналка, налоги, штрафы, обязанность по уплате которых возникла после принятия судом заявления о банкротстве).
• Долги по зарплате и выходным пособиям перед сотрудниками.
• Задолженности, неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, возмещение морального вреда.
• Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности).
• Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота.
Такие задолженности банкрот будет закрывать по мере поступления средств даже после завершения дела о банкротстве.
Когда суд может отказать ИП в банкротстве
Предприниматель подлежит банкротству как гражданин. Поэтому на него распространяются правила банкротства граждан, в том числе условия, при которых суд не снимет задолженности с должника.
Согласно ч.4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, освобождение от долгов не допускается, если гражданин:
• Привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
• Не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду.
• Действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Захар Гордиенко, арбитражный управляющий: «В качестве самого распространенного примера можно привести получение кредита ИП с предоставлением заведомо недостоверных сведений. Например, когда ИП не указывает при получении кредита о других кредиторах, врёт о размере своего заработка. В таком случае в отношении того банка, которому были предоставлены недостоверные сведения, могут не освободить от долгов».
Чек-лист, как ИП добровольно стать банкротом
1. Договориться с арбитражным управляющим. Проверить профессионализм управляющего можно с помощью сайтов Федресурс, kad.arbitr.ru, «Проверь арбитражного управляющего» на сайте nalog.ru. Грамотный специалист провёл уже не одну процедуру банкротства, и большинство из них завершились в пользу должника.
2. Известить кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Можно отправить кредиторам почтовые уведомления, опубликовать сведения через нотариуса, либо самостоятельно на сайте Федресурс. Чтобы опубликовать сведения на сайте, понадобится электронно-цифровая подпись и 860 руб. Нотариус возьмёт на 1 тыс. руб. больше.
3. Составить заявление о признании банкротом. Вот примерная форма. К заявлению приложить подтверждающие документы, перечисленные в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
4. Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и депозит в размере 25 тыс. руб. Это обязательное условие, иначе суд не начнёт рассмотрение дела. Реквизиты для оплаты опубликованы на сайте арбитражного суда в разделе «Процесс». Квитанции об оплате нужно приложить к заявлению.
5. Подать документы в арбитражный суд по месту жительства лично, по почте, либо через систему my.arbitr.ru.
6. Дождаться, пока суд откроет процедуру банкротства. Это произойдет через полтора-два месяца после подачи документов, если суд сочтёт, что ИП действительно может быть признан банкротом.
7. Содействовать арбитражному управляющему. Он действует в интересах предпринимателя. Суд может отказать должнику в списании долгов, если установит, что он пытался спрятать имущество или мошенничал.
8. Должник, который признан банкротом, теряет статус ИП и освобождается от задолженностей перед кредиторами. Однако он должен выплатить зарплаты, алименты, оплатить текущие платежи, расходы на процедуру банкротства и другие несписываемые долги.
Просто о банкротстве. Часть первая
Добрый день, уважаемые пикабушники. В последнее время вижу, что все больше людей сталкиваются в той или иной степени с банкротством либо в качестве должника, либо в качестве кредитора, либо в качестве "невинной жертвы рикошета" и при этом не представляют, что это такое. Поскольку вопросы зачастую одни и те же, то отвечать в комментариях становится затруднительно.О себе: мне 32 года, почти 13 из которых я работаю в сфере банкротства, поэтому какой-никакой опыт, а имею. Я не буду тут предлагать свои услуги, кидать ссылки на Инстаграм в и т.д., пост не для привлечения клиентов, а для просвещения.
Поскольку как сам Закон о банкротстве (если по всем правилам, то Федеральный Закон "О несостоятельности (банкротстве)" #127-ФЗ от 26.10.2002 г) книжечка довольно весомая, а пленумов, разъясняющих, как его использовать, ещё больше, то в один пост все не уместить, поэтому это будет серия постов, которые будут выходить время от времени.Сразу скажу, все, что будет дальше написано в этом посте, будет касаться только ЮРИДИЧЕСКИХ лиц, про банкротство гражданина я напишу отдельно. Пожалуй, на этом вводную часть можно заканчивать, поехали.
1. Что такое банкротство?
Закон указывает, что банкротство - признанная арбитражным судом неспособность должника удовлетворить требования по денежным обязательствам.
По факту, банкрот становится таковым только с того момента, когда судья огласит: признать ООО "Ромашка" несостоятельным (банкротом).
При этом в судебной практике появилось ещё одно понятие: дата объективного банкротства, то есть дата, с которой должник начал отвечать признакам банкротства.
Признаков банкротства всего два: неплатежеспособность, либо недостаточность имущества. При этом неплатежеспособность - это прекращение исполнения денежных обязательств ввиду отсутствия денег. То есть если компания не платит из-за пустоты на расчетных счетах - признаки есть, если не платит конкретному лицу из-за того, что "тот может и подождать" -поизнаков нет. Но по умолчанию считается, что если есть задолженность - то есть и признаки неплатежеспособности.
Недостаточность имущества - это превышение размера обязательств над стоимостью имущества организации, то есть когда скором продав все имущество компании не получится закрыть ее долги - это как раз недостаточность имущества. На практике этот признак фактически нигде не применяется, откровенно говоря, но сохранился с 90-х годов, с эпохи первоначального накопления капитала, когда именно по этому признаку "отжимались" заводы.
2. Что нужно, чтобы подать заявление о банкротстве компании?Тут все достаточно просто. По общему правилу нужно, чтобы долг перед вами у компании был более 300 тысяч и не был исполнен более 3 месяцев. Но есть две тонкости: А) долг должен быть просужен и решение должно вступить в законную силуБ) неустойки, штрафы и пени не учитываются.
Это общее правило, которое не применяется, например, к градообразующим предприятиям.Кроме того, налоговой и кредитным организациям просуживать долги не обязательно.Кроме того, если суммы долга Вам не хватает, вы можете объединиться с другим кредитором, у которого тоже есть долг к компании, чтобы сумма ваших требований была не менее 300 тысяч рублей.
3. Как подать заявление о признании должника банкротом?
Порядок действий такой:А. Проверяете, что должник ещё не находится в процедуре и кто-то другой не подал заявление. Сделать это можно в интернете на сайтах https://kad.arbitr.ru и https://bankrot.fedresurs.ru .Б. Даёте публикацию на федресурсе о своем намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом. Сделать это можно тремя способами: либо самостоятельно (потребуется электронная цифровая подпись), либо через нотариуса, либо через стороннюю компанию в интернете.В. Оплачиваете госпошлину (на момент написания поста - 6 000 рублей)Г. Ждёте 15 днейД. Направляете заявление Должнику заказным письмом с уведомлениемЕ. Направляете заявление в арбитражный суд по месту нахождения юридического адреса Должника. Сделать это можно в электронном виде через сервис Мой.арбитр. к заявлению прикладываете копии всей первички, из которой образовался долг, копию судебного акта о взыскании с должника денежных средств, доказательства публикации сообщения о намерении, доказательства уплаты государственной пошлины, доказательства направления заявления должнику, документы, подтверждающие Ваши полномочия, выписку из ЕГРЮЛ в отношении Должника (можно взять на сайте egrul.nalog.ru ).Важно! Если Вы - представитель по доверенности, то в доверенности должна быть фраза "с правом подачи заявления о признании должника банкротом", иначе заявление вернут.Ж. Ждёте даты назначения судебного заседания
ОЧЕНЬ ВАЖНО! Нецелесообразно подавать на банкротство "пустых" организаций при небольшой сумме долга: по закону, если у должника не будет выявлено средств на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения арбитражному управляющему, именно заявитель будет компенсировать эти расходы из своего кармана.