Не торопитесь брать кредит: необходимо все обдумать – эксперт ЦБ

На сегодняшний день около 30% обращений, которые поступают от граждан в Центробанк, связаны с темой потребительского кредитования, сообщает издание «НовостиВолгограда.ру» со ссылкой на Михаила Мамуту, руководителя Службы ЦБ России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Из них порядка 35% обращений касаются проблем погашения кредитов, еще 18% – дополнительных услуг к кредитному договору (по большей части это касается страховки), 16% – содержат вопросы взыскания образовавшейся задолженности, 5% обращений касаются несогласия с условиями кредитного договора, который уже заключен.

По информации Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средний платеж по кредитам в России составляет около 1/3 месячного дохода гражданина – среднем эта сумма равна 12500 рублей. При этом, в 13 регионах Российской Федерации уровень кредитной нагрузки, то есть отношение размера кредитного платежа к уровню среднемесячного дохода, превышает порог в 50%.

В Омской области данный показатель составляет 43%, причем он остался неизменным с прошлого года. По итогам I полугодия 2017 года омичи ежемесячно отдают за кредиты в среднем 12537 рублей, в прошлом году эта сумма составляла 12047 рублей.

Несмотря на это, кредитная активность россиян растет. Так, например, за июль текущего года в России выдано 2,57 миллионов новых кредитов на сумму порядка 424 миллиардов рублей. Размер долга граждан перед банками вырос на 24% (в сравнении с прошлым годом). Также за год на 16% выросло количество выданных кредитных карт, информирует ОКБ.

Принять решение: нужен ли кредит?

Среди ошибок заемщиков Михаил Мамута выделяет основную: невнимательность при заключении кредитного договора. Некоторые перед подписанием читают его невнимательно, другие – не читают вовсе. Эксперт подчеркивает, что вопросы к содержанию договора появляются лишь при возникновении проблем с погашением. Заемщики не принимают во внимание комиссии, не знакомятся с тарифами, возможно, теряют документы, в случаях возникновения каких-то проблемных моментов стараются не контактировать с банками, тем самым еще больше усугубляя сложившуюся ситуацию.

В целях повышения финансовой грамотности населения, ЦБ России в сентябре 2017 года запустил сайт fincult.info (fincult.info), на котором даются разъяснения, какие виды кредитов и займов существуют. (fincult.info/articles/vybor-kredita/i-want-to-take-the-credit-which-one-to-choose), а также рекомендации по выбору продукта, разработанные в соответствии с целями и размерами кредита.

Свадьба, покупка бытовой техники, ремонт в квартире – на все эти «надо» каждый раз возникает вопрос: «Где взять деньги?». А если товар или услуга предлагаются с хорошей скидкой – глаза загораются, а руки сами тянутся к кредитному договору. Но простой расчет доказывает: любая сэкономленная на скидках сумма в будущем будет выплачиваться в виде процентов.

Единственно оправданный кредит – это ипотека, считают эксперты, потому что лишь незначительная часть населения может накопить на покупку квартиры. Все же прочие кредиты носят факультативный характер – без них можно обойтись.

На втором месте после ипотеки стоит автокредит, так как накопить деньги на машину удается тоже не всем. Процент по автокредитам, как правило, ниже процента по потребительским кредитам, так как транспортное средство выступает в роли залога.

Важно помнить, что любой заемщик может оказаться в ситуации, когда выплачивать кредит становится невозможно. По данным ОКБ, по состоянию на конец I полугодия 2017 года в России насчитывается 7,2 миллиона граждан, которые не платят по кредитам больше 90 дней.

В Омской области 127704 (18,2%) жителей имеют просроченную задолженность свыше трех месяцев.

«Брать или не брать кредит - человек решает самостоятельно. Вот и я, приняв самостоятельное взрослое решение (а на тот момент мне было 22 года), обратилась за кредитом в банк, - пишет омичка в соцсетях. – Все мои подруги уже побывали в Турции, Египте или Греции, вот и мне захотелось попутешествовать. В банке кредит одобрили и сразу же выдали. Отпуск я провела великолепно! Но дома меня ждала неприятная новость: сокращение на работе. Быстро утроиться на другую не получалось – слишком специфическая профессия. Возникли проблемы с банком, сначала письма, затем суд. Спустя некоторое время, уже на новой работе, бухгалтерия ежемесячно удерживает сумму почти в 8 тысяч рублей в счет погашения банковского долга. Так, что в следующий раз, если он, конечно, будет, сто раз подумаю, прежде чем отправиться в банк за кредитом».

Отличия кредита от займа

Есть два известных варианта получить деньги в долг – оформить потребительский кредит в банке или заём в микрофинансовой организации (МФО). Зачастую люди не видят разницы между ними, но это не одно и то же!

Стоимостью таких ошибок могут стать колоссальные проценты, если занять существенную сумму в МФО на длительный срок. Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что микрофинансовые организации предлагают «быстрые» займы, то есть его необходимо вернуть как можно быстрее. При оформлении на заём в МФО уходит, как правило, меньше времени, чем на кредит в банке, но и тут есть свои подводные камни: в настоящее время в среднем процентная ставка по потребительскому кредиту в банке составляет около 18%, в то время как та же ставка в МФО порой достигает 160% годовых!

Обращайтесь в микрофинансовые организации только в тех случаях, когда, действительно, нужно перехватить небольшую сумму на 3-5 дней, например, до зарплаты. Если же нужны серьезные деньги и на длительный срок, идите в банк.