­Карта рассрочки Халва от ПАО Совкомбанк: пробовать или нет?

В конце марта 2017 года ПАО «Совкомбанк» представил нашему вниманию карту «Халва» с беспроцентной рассрочкой. С её помощью можно совершать покупки в магазинах-партнёрах на кредитные средства и при этом не платить проценты.

Идея бизнеса заключается в том, что клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, банк получает от магазина-партнёра вознаграждение за привлечение клиентов, а сам магазин увеличивает выручку.

Карта рассрочки Халва. Достоинства

Плата за выпуск и обслуживание неименной чипованной карты «Халва» с технологией бесконтактных платежей Pay Pass не взимается. Во многих городах карту смогут доставить в любое удобное время и место.

У карты «Халва» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

UPD: 11.06.2021 В первые три отчетных периода при наличии минимум 5 покупок по «Халве» на общую сумму от 10 000 руб. на остаток до 300 000 руб. будет положено 10% годовых.

В качестве покупок в том числе засчитываются операции из раздела «Платежи» — «Оплата услуг», даже погашение кредитов и не совсем кредитов :) (это будет без комиссии и в грейс).

Эмитентом карты «Халва» является ПАО «Совкомбанк», находящийся на 11 месте по России по размерам активов нетто. Кредитная организация имеет отделения в 68 субъектах РФ, и в каждом отделении можно получить карточку «Халва». Также «Совкомбанк» может доставить карту курьером.

Возобновляемый кредитный лимит у карты «Халва» может составлять до 350 тыс. руб., определяется индивидуально:

В рамках кредитного лимита можно покупать товары в рассрочку, т.е. пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, постепенно погашая кредит равными частями, в зависимости от установленного периода рассрочки.

Получить рассрочку можно только на покупки в магазинах-партнёрах (в других магазинах расплатиться «Халвой» без дополнительной комиссии получится исключительно за счет собственных средств). Список партнёров индивидуален для каждого города, его можно посмотреть на сайте halvacard.ru:

Минимальный обязательный платеж рассчитывается ежемесячно в дату заключения договора:

Отчётный период – это период между двумя датами расчёта минимального обязательного платежа, либо между датой заключения договора и первой датой расчёта МОП:

Платежный период длится 15 дней с даты расчёта минимального обязательного платежа:

Допустим, мы оформили «Халву» 1 апреля, значит наш Минимальный Обязательный Платеж (МОП) будет рассчитан 1 мая, платежный период будет длиться до 15 мая.

Предположим, мы совершили покупку в период с 1 апреля по 1 мая на сумму 1000 рублей, и в этом ТСП действует рассрочка 1 месяц, тогда нам нужно будет заплатить долг в 1000 руб. до 15 мая.

Если бы в ТСП действовала рассрочка не в один месяц, а в два, то до 15 мая нужно было бы погасить 500 руб., а остальные 500 руб. уже до 15 июня.

Долг по покупке в 2000 руб., совершенной после 1 мая, пойдет в расчет МОП 1 июня.

Если не внести полностью минимальный обязательный платёж, то предусмотрены штраф и неустойка:

На сайте есть наглядная картинка, на которой показано, как формируется ежемесячный платеж при наличии нескольких покупок:

Кэшбэк по карте «Халва» предусмотрен только при оплате собственными средствами. В мобильном приложении или в браузерной версии в разделе «О карте» можно самостоятельно выбрать режим работы карточки «Халва»: совершение покупок за счет собственных средств (для кэшбэка), либо за счет заемных (если интересует рассрочка в магазинах-партнерах), либо за счет заемных средств при недостаточности собственных:

За покупки по «Халве» в магазинах-партнерах за счет собственных средств с использованием технологий оплаты смартфоном (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) предусмотрен кэшбэк в 6% при сумме покупки от 10 000 руб., 4% при сумме операции от 5000 руб. до 9999 руб. и 2% при покупке до 4999 руб. При оплате картой в магазинах-партнерах будет 2%. У непартнеров положен 1% кэшбэка, при этом сумма покупки должна быть от 1000 руб. При оплате смартфоном в магазинах-партнерах через интернет повышенный кэшбэк не положен:

Партнеры «Халвы» есть в каждой категории (супермаркеты, магазины одежды, аптеки, магазины мебели, электроники, АЗС, кафе и рестораны), так что можно получать 6% кэшбэка за многие покупки (среди партнеров «Пятерочка», «Перекресток», «Билла», «Карусель», «Лукойл», «Татнефть», «Бургер Кинг», «Теремок», «МВидео», «Юлмарт», «Биглион», OZON, «Кораблик», Kari, «Московский ювелирный завод», «Киномакс», TEZ TOUR, «Шатура» и т.д.).

Есть список исключений, за которые кэшбэк не начисляется:

Для выплаты вознаграждения необходимо совершить с помощью «Халвы» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период (месяц между двумя отчетными датами):

Кэшбэк зачисляется баллами на специальный бонусный счет в течение 10 дней после окончания отчетного периода. Максимальная сумма баллов ограничена 5000 в месяц. При расчете кэшбэка баллы за каждую покупку округляются до целого числа в меньшую сторону (если данное округление дает ноль, то оно не применяется).

Баллами можно компенсировать полную или частичную стоимость покупок в магазинах-партнерах, при этом покупки должны быть совершены в течение последних двух отчетных периодов. 1 бонус соответствует 1 рублю. Срок жизни баллов составляет 12 месяцев:

Опытные пользователи «Халвы» знают, что за картой нужен глаз да глаз. Перед крупными покупками будет совсем не лишним еще раз перепроверить, действительно ли данный конкретный магазин является партнером.

«Совкомбанк» не считает нужным сообщать клиентам, что какой-нибудь магазин был исключен из партнерской сети, так что можно остаться без кэшбэка.

UPD: 08.04.2021 У «Халвы» появился кэшбэк в 1% на покупки у партнеров за счет заемных средств при оплате телефоном, т.е. по факту будет и рассрочка, и кэшбэк:

Лимиты вознаграждения не менялись – 5000 баллов за расчетный период, требование к наличию минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период (заемными и собственными) для выплаты кэшбэка также осталось.

UPD: 04.01.2022 С 01.01.22 у «Халвы» пропал кэшбэк в 1% на покупки у партнеров за счет заемных средств при оплате телефоном.

UPD: 15.10.2021 За платежи из раздела «Оплата услуг» (например, за коммуналку) в приложении «Халва-Совкомбанк» тоже положен кэшбэк в 1% (при использовании как собственных, так и заемных средств), кроме платежей в категориях «Мобильная связь», «Другие мобильные операторы», «Кредиты», «Перевод юридическому лицу по реквизитам» (подраздел «Прочее»).

Помимо банкоматов и терминалов «Совкомбанка», карточку «Халва» можно бесплатно пополнять с карт других банков через личный кабинет «Халвы» (или мобильное приложение):

Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции со своими картами.

Если внести деньги на карту с помощью терминала до 15.00, то обязательства по уплате кредита будет выполнены тем же днем (при пополнении межбанком деньги должны быть зачислены на корреспондентский счет кредитной организации до 18.00):

Правда, всегда лучше оставлять запас по времени в несколько дней, на случай непредвиденных обстоятельств, и гасить задолженность заранее.

Если пополнить карту в платежный период на сумму, превышающую МОП, то сумма превышения пополнит сумму собственных средств. Если пополнить карту не в платежный период, то деньги также просто увеличат собственные средства, МОП спишется автоматически в дату платежа. Для частичного досрочного погашения задолженности нужно выбрать эту опцию в приложении, либо сделать это с помощью горячей линии:

С карты «Халва» можно снимать наличные денежные средства в сторонних банкоматах без комиссии, месячный лимит 100 000 руб. Если имеется какой-нибудь вклад в «Совкомбанке”, то лимит расширяется до 1,5 млн руб./мес.

Обратите внимание, что при снятии денежных средств, поступивших безналичным путем, свыше 100 000 руб./мес. нужна отлежка в 30 дней.

В интернет-банке можно без комиссии перевести денежные средства с «Халвы» на другие счета в «Совкомбанке» (лимит не установлен):

Также с «Халвы» можно бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы (которые умеют это делать бесплатно).

Важно: перед стягиванием с «Халвы» или снятием наличных в банкомате нужно убедиться, что в личном кабинете или мобильном приложении специальный бегунок установлен в положение «Использование собственных средств».

У «Халвы» появилось бесплатное толкание (перевод с «Халвы» на карту стороннего банка через сервисы «Совкомбанка») в рамках общего дневного лимита на переводы в 40 000 руб. Одновременно с этим появился лимит на стягивание с «Халвы» (перевод с «Халвы» на карты других банков через сторонние сервисы) — 15 000 руб. за операцию (и не более 40 000 руб./день):

Многие клиенты попадают на комиссию за переводы с «Халвы» на карту Сбербанка (1%, минимум 50 руб.). Это происходит потому, что перевод совершается не из того раздела.

В меню «Платежи» нужно выбрать раздел «Перевод с карты на карту» (будет перевод по номеру карты), а не «Перевод на карту Сбербанка» (здесь осуществляется платный перевод клиентам Сбербанка по номеру телефона).

UPD: 17.10.2020 С 10.10.2020 исходящие переводы по номеру карты с «Халвы» стали платными (1%, минимум 50 руб.):

UPD: 20.04.2021 Небольшой лайфхак, как вывести крупные суммы собственных средств со счетов в «Совкомбанке» и с «Халвы» в частности. В личном кабинете можно открыть расходно-пополняемый вклад «Удобный» и с него отправить деньги межбанком (который с вкладов у «Совкомбанка» как раз бесплатный):

Комиссия за смс-информирование в 99 руб./мес. не взимается, если выполняется какое-либо условие:

– Возраст клиента 50 и более лет; – Клиент установил мобильное приложение «Халва» и входит в него не менее трех раз в отчетном периоде, либо входит в личный кабинет на сайте halvacard.ru три и более раз в отчетном периоде, при этом отправка push-уведомлений в мобильное приложение «Халва» не отключена клиентом самостоятельно; – При отсутствии задолженности по карте; – Не было ни одной операции по карте. К операциям по карте относятся любые расходные операции за счет собственных средств или за счёт средств установленного лимита кредитования, совершенные с использованием карты/номера карты, информационного сервиса, а также через операторов связи.

При наличии минимум 5 покупок по «Халве» на общую сумму от 10 000 руб. за отчетный период на ежедневный остаток собственных средств на карте до 500 000 руб. начисляется 5,5% годовых, на сумму выше — 4% годовых. Если данные условия не выполнены, но была хотя бы одна покупка, то будет 4% годовых:

В обороте не учитываются следующие операции (этот список короче, чем список операций без кэшбэка):

В мобильном приложении карты «Халва» в разделе «Статистика» показывается, сколько операций и на какую сумму нужно совершить, чтобы выполнить требования к обороту для выплаты процента на остаток и получения кэшбэка:

UPD: 08.08.2020 По «Халве» от «Совкомбанка» с 15.08.2020 действуют новые тарифы. Теперь при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. будет положено 5% годовых, на сумму превышения – 4% годовых. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то на любой остаток начислят 4% годовых.

Изменения вступят в силу индивидуально для каждого клиента с началом нового отчетного периода после 15.08.2020. Так, например, если у клиента отчетный период начнется с 14.08.2020, то новые условия для него вступят в силу только с 14.09.2020.

UPD: 11.06.2021 В первые три отчетных периода при наличии минимум 5 покупок по «Халве» на общую сумму от 10 000 руб. на остаток до 300 000 руб. будет положено 10% годовых. В качестве покупок в том числе засчитываются операции из раздела «Платежи» — «Оплата услуг», даже погашение кредитов (это будет без комиссии и в грейс).

UPD: 04.01.2022 Если подключена опция «Халва.Десятка», то при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (для социальной «Халвы» — от 5000 руб.) на остаток до 300 000 руб. положено 7,5% годовых (в первые три отчетных периода тут также будет 10% годовых):

«Совкомбанк» придумывает различные акции для продвижения карты. При расчете «Халвой» (минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.) предусмотрен дополнительный процент по вкладам сроком более 3 месяцев. Вознаграждение положено на сумму, не превышающую 1,5 млн руб. Так при выполнении этих условий для вклада «Горячий процент с Халвой» на 6 и 12 месяцев ставка составит 6,25% годовых:

Важно: при невыполнении условий повышения ставки хотя бы в одном отчётном периоде ставка по вкладу не повышается.

При оплате «Халвой» у партнеров могут быть какие-либо дополнительные скидки или увеличенная рассрочка, специальные предложения могут направляться клиенту и в индивидуальном порядке:

В «Совкомбанке» действует акция «Бонус 5х10», здесь величину дополнительного кэшбэка на одну покупку нужно постепенно накапливать. Если в отчетном периоде сделать 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., то ставка будущего дополнительного кэшбэка составит 1%, если эти условия выполнить и в следующем месяце, то будущая ставка по этой акции увеличится еще на 1%, и так далее, воспользоваться кэшбэком можно на любом уровне.

Если в отчетном периоде есть вклад или кредит, то повышение потенциального кэшбэка идет в два раза быстрее.

В общем, чтобы накопить на дополнительный кэшбэк в 30% (максимум 5000 руб.) на одну покупку, нужно 15 месяцев подряд делать по 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. и все это время иметь кредит или вклад. Если в каком-то месяце не выполнить условие по обороту, то накопленный уровень не сгорит, если была хоть одна покупка по карте.

Ну и главная засада, воспользоваться кэшбэком по акции «Бонус 5х10» можно только после совершения 30 покупок в рассрочку (минимальная величина такой покупки должна быть от 100 руб.).

UPD: 04.01.2022 Наличие вклада или кредита в отчетном периоде больше не дает никаких преимуществ в акции «5×10». Теперь чтобы получить «+1 уровень» остался только один способ: совершение в отчетном периоде минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (для социальной «Халвы» — от 5000 руб.).

Курс конвертации перестал быть привязанным к курсу ЦБ, на данный момент просто берется курс банка на дату проведения операции по счету, он особой выгодностью не отличается:

“Совкомбанк” одним из первых подключился к новой Системе быстрых платежей, созданной Банком России. Теперь с «Халвы» можно бесплатно отправлять деньги через чат-банк по номеру телефона в банки-участники этой системы, также на «Халву» можно принимать такие переводы. Подробно о СБП можно почитать в статье “Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона”.

Лимит на 1 перевод — 75 000 руб., суточный — 100 000 руб. и не более 10 операций, месячный — 300 000 руб.

На практике более 40 000 руб. за раз с «Халвы» через Систему быстрых платежей отправить не получается.

Для осуществления таких переводов в чат-банке в разделе «Платежи и переводы» нужно зайти в меню «Переводы через систему быстрых платежей» и зарегистрироваться в системе:

По карте «Халва» можно увеличить срок рассрочки по сравнению со стандартными условиями, правда, не бесплатно (от 900 до 3900 руб. в зависимости от срока):

У «Халвы» есть тариф под названием «Социальный», на нем для выплаты кэшбэка в отчетном периоде нужно совершать 5 покупок на общую сумму не 10 000 руб., а всего 5000 руб. При этом повышенный кэшбэк у партнеров положен не только за оплату с помощью телефона, но и при оплате картой (в том числе и в интернете):

«Халва» с «Социальным тарифом» оформляется по умолчанию пенсионерам, которым одобрили кредитный лимит более 0,1 руб. Все остальные могут сами попросить в чате перевести свою «Халву» на этот тариф, банк обещает рассмотреть каждое заявление индивидуально.

Я тоже просился перевестись на «Социальный тариф», но мне отказали :)

Совершение минимум 5 покупок на общую сумму от 5000 руб. по социальной «Халве» является достаточным условием не только для кэшбэка, но и для получения процента на остаток, повышения уровня в акции «5×10», а также для получения дополнительного процента по вкладам.

UPD: 17.10.2020

У «Халвы» появилась возможность подключить платную опцию «Халва. Десятка» за 299 руб./мес. (первый месяц бесплатно, продлевается автоматически), благодаря которой появляется ряд преимуществ по сравнению со стандартным тарифом, основные из них – это: – 10 месяцев рассрочки во всех магазинах-партнерах; – 0% комиссии за любые переводы в мобильном приложении «Халва» (в том числе по номеру карты, по номеру телефона в Сбербанк, по реквизитам счета в другой банк); – 10% кэшбэка на покупку от 50 000 руб. собственными средствами у партнеров при использовании сервисов Apple Pay/Samsung Pay/Google Pay (в рамках общего месячного лимита кэшбэка в 5000 баллов); – 4 страховки (жизни и здоровья, в путешествиях, от хищения денег с карты, покупок) + юридическая помощь по защите прав потребителя. Подробности можно почитать тут https://hva.im/kqizJk

UPD: 05.11.2020 Если в течение целого года при активной подписке «Десятка» ежемесячно делать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. (для социальной «Халвы» – 5 покупок от 5000 руб.) и при этом не иметь просрочек в банке, то «Совкомбанк» вернет всю годовую плату за подписку (с учетом первого бесплатного месяца получится 11*299= 3289 руб.):

Одновременно с подпиской «Халва. Десятка» при наличии кредитного лимита от 50 000 руб. можно подключить дополнительную опцию «Все и Везде» еще за 299 руб./мес., которая позволяет снимать в банкоматах и переводить заемные средства, а также делать покупки не в магазинах-партнерах без комиссии и с рассрочкой в 3 месяца:

Напомню, лимиты на переводы и на обналичку одинаковые, что с подписками, что без:

UPD: 31.01.2022 Информация для владельцев «Халвы», переехавших в октябре 2021 из банка «Восточный».

В феврале 2022 заканчиваются бесплатные приветственные 4 месяца подписок «Халва.Десятка» и «Все и Везде», положенные обладателям дебетовых и кредитных карт банка «Восточный». Конкретная дата окончания у каждого будет своя (зависит от даты начала отчетного периода), лучше уточнить этот момент заранее, чтобы успеть отключить это богатство, если нет желания платить за данные услуги.

UPD: 13.01.2022

У «Халвы» при подключении подписки «Халва.Десятка» на все покупки у партнеров будет действовать рассрочка в 10 месяцев, притом в первый месяц услуга предоставляется бесплатно (далее 299 руб./мес.).

Если подключить подписку, сделать требуемые покупки в магазинах-партнерах для рассрочки в 10 месяцев, подождать пару дней, пока операции фактически проведутся по счету, и затем отключить подписку, то срок рассрочки при этом не изменится даже с выключенной опцией.

В общем, получается бесплатная рассрочка в 10 месяцев на покупки у всех партнеров «Халвы» :)